RIBA

Juan Ramón Jiménez de León

"Allah ha permitido el comercio y prohibido la usura”.

En la antigua Roma, los intereses no estaban por cierto regulados como ahora, ni existía un banquero central o cosa parecida, pero sí existía la banca comercial y los préstamos a interés, que muchas veces dejaban al pobre deudor y a su familia sumidos en la esclavitud: "...cuando un deudor no podía pagar los usureros intereses exigidos, una rigurosa ley autorizaba al acreedor a encarcelar o a recluir a esclavitud al deudor y a su familia". “Bruto- el asesino de Julio Cesar- era un hombre rudo, insensible, acreedor despiadado y usurero sin entrañas que exigía intereses del 48 por ciento”

La riba representa el opuesto del comercio. Es la corrupción del comercio. No puede haber comercio con riba, ni riba con comercio. La riba influye en todos los aspectos de nuestras vidas-tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, planautos, y créditos al consumo- y su rastro puede seguirse hasta llegar a dos instituciones fundamentales: el Banco Central y el Estado. Alláh dice en el Corán: “Aquellos quienes comen de la usura no se levantarán (en el Día de la Resurrección) excepto como se levanta una persona vencida por Satán llevándolo a la locura”. Esto es porque ellos dicen: El comercio es como la usura. Sin embargo Alláh ha permitido el comercio y prohibido la usura” (2:275). “El Mensajero de Alláh (SAW) maldijo a aquel quien acepta la usura y aquel a quien la paga, a aquel quien la registra y a las dos personas que la atestiguan” (reportado por At-Timidi y otros). Riba literalmente significa incremento, adición o crecimiento en general. En términos Islámicos, Riba es un contrato que involucra el intercambio de calidades o cantidades desiguales de el mismo producto ya sea en el instante o después de algún tiempo. También se define como el incremento de cantidades por tipos de pago que no son aceptadas por el Sharî’ah, que son estipuladas por uno de los contratistas en el contrato. Riba esta absolutamente prohibida. Pero si se arrepienten tendrán sus sumas capitales. No traten con injusticia y no serán tratados con injusticia.” (2:278-279). Hay dos categorías generales del Riba. Riba al-fadhl y Riba an-nasee’ah. La traducción literal de riba al árabe significa "exceso”. En su obra "Ajkamul Qurán", el qadi Abu Bakr ibn al-Arabi la define de la siguiente manera: "Todo exceso entre el valor de los bienes entregados y su contravalor (el de los bienes recibidos). Este exceso está relacionado con dos cuestiones:

1. Un beneficio extra que procede del aumento injustificado en el peso o la medida.

2. Un beneficio extra que procede de un retraso injustificado.

Es decir, existen dos tipos de riba:

1. Riba al-Fadl (exceso de cantidad)

2. Riba al-Nasiah (exceso de retraso)

Riba Al-Fadhl es conocida también como Riba al-buyu’a (intereses en venta). Involucra el intercambio de cantidades o medidas diferentes o calidades diferentes del mismo producto.

Riba An-Nasee’ah. Este tipo de Riba es conocido como el Riba de los préstamos e involucra intercambio de Riba del mismo o diferente producto con un retraso de pago. Según los intercambios modernos de papel moneda, se define como “la adición condicional en el contrato que es cobrado por el tiempo que pasa hasta la liquidación de este o interés compuesto” Esto es exactamente lo que hacen los bancos hoy en día cuando prestan dinero por un periodo de tiempo especificado con mensualidades fijas o intereses anuales. Todo tipo de transacciones comerciales dentro del banco implican este tipo de Riba, ya sea en préstamos para hipotecas, préstamos a estudiantes, inversiones, etc. Todos estos tipos de transacciones son haram. Este es un asunto muy grave, con consecuencias destructivas, y por lo tanto, el Sharî’ah protege de tratar con él y reprende severamente a los que tratan con él.

Tanto el cristianismo como el Islam condenan desde sus raíces escritas la usura. El carácter universal de sus éticas hace que el precepto alcance a las relaciones con todos los hombres. La condena bíblica ha sido interpretada de un modo más sutil, dado su carácter de religión étnica, por los judíos; condenaría la usura entre el pueblo elegido pero no con los demás pueblos. La especialización medieval del sector, aunque nunca exclusiva, a cargo de hebreos está detrás de alguno de los más arraigados tópicos, que desembocarían en el antisemitismo moderno, pero también en su hegemonía bancaria, sobre todo a través de los USA.

Desde las ciudades-estado italianas del Renacimiento a actuales banqueros modernos, el equilibrio entre ese lucro y el mandato cristiano ha dejado mucho que desear. Dejando de lado la hipocresía o las interpretaciones interesadas, nos ocuparemos de la interesante solución al problema teológico-financiero que se da en el mundo islámico. Las tradiciones religiosas han mantenido la prohibición de la usura como algo ineludible, hasta que ha llegado la modernidad, que se ampara en la idea de la libertad para justificar la explotación indiscriminada de personas y recursos.

La Biblia

"Si le presas dinero a un miembro de mi pueblo, al pobre que vive a tu lado no te comportarás con él como un usurero, no le exigirás interés.
Corán

"Lo que prestáis con usura para que os produzca a costa de la hacienda ajena no os produce ante Al-lâh. En cambio, lo que dais en caridad por deseo de agradar a Al-lâh... Esos son los que recibirán el doble”

(30:39)

La idea de la sharia, es ésta; no se puede cobrar un suplemento a modo de intereses, pero sí una tasa de retorno si las ganancias y pérdidas son compartidas por la entidad y el cliente. Una especie de fórmula capital-riesgo. EL depositante no tiene garantizada una cantidad de retorno fija sino que viene a ser un accionista, y participa de las ganancias. Su dinero será invertido en empresas halal, (puras, permitidas), por ejemplo una constructora, sector en el que, por cierto, hizo su fortuna el famoso Bin-Laden.

Ibrahim Warde, de Harvard, explica en Islamic Finance in the Global Economycómo a partir de los años 70, el petróleo y el panislamismo fomentó la banca social. La Organización de la Conferencia Islámica puso al día los preceptos comerciales del Islam. En 1974 aparece el Banco Islámico de Desarrollo en Arabia Saudita, y en el 75 el Dubai Islamic Bank, que a diferencia del anterior es privado. No dejó de haber problemas y fraude, sobre todo en monarquías muy corruptas, pero la revolución de Irán, la caída del socialismo, la guerra del Golfo y las rentas del petróleo, particularmente el ascenso de los “tigres asiáticos”, reforzaron el ijtihad, (esfuerzo de interpretación), que ha de armonizar la sharia con el urf, (costumbre local), la daruda, (necesidad), y la malaha, (bien común). La comprensión de la riba es fundamental para entender el capitalismo. La comprensión islámica de la riba abre el camino para restaurar nuestra sociedad enferma y así crear las herramientas con las que derrocar el sistema actual. En el corazón mismo de este sistema inestable al que llamamos capitalismo, está la usura. La usura en sí es un desequilibrio.

La usura mecanizada que se ejerce mediante el sistema bancario, ha convertido un contrato delictivo en el instrumento de la dominación económica. Este desequilibrio del sistema económico actual, tiene un mecanismo de autodefensa que consiste en desviar la atención de los temas económicos para concentrarla en los políticos. Mientras que los políticos tiranos se convierten en el foco del conflicto político, el sistema económico que causa el desequilibrio vive una situación de bonanza y de reconocimiento de la sociedad. Una sociedad incapaz de comprender la dinámica del mundo, tendrá dificultades a la hora concentrarse en la definición de unos objetivos que sin duda distorsionarán las emociones del momento. De esta manera, acciones pretendidamente 'beneficiosas' se perderán por la falta de dirección. En estas circunstancias, ningún esfuerzo produce resultados, por ello es la crítica constante a la izquierda mexicana y latinoamericana que no afrontan este problema como el central del modelo de capitalismo neoliberal y salvaje, se la pasan reaccionando frente a hechos consumados y no proponen nada. En México el PRD y AMLO llenan plazas publicas pero no centran sus objetivos en controlar la usura desmedida de la banca trasnacional, entonces eso se traduce en propuestas demagógicas pero sin sustento, sin acción concreta y sin discusión ideológica, por ejemplo Carlos Marx jamás habló en forma expresa de la usura (sólo la mencionaba)….. A pesar de la prosperidad industrial y comercial de que goza momentáneamente Francia, la masa de la población, los 25 millones de campesinos, padece una gran depresión. Las buenas cosechas de los últimos años han hecho bajar en Francia los precios de los cereales mucho más que en Inglaterra, y con esto, la situación de los campesinos, endeudados, esquilmados por la usura y agobiados por los impuestos, no puede ser brillante, ni mucho menos. Sin embargo, la historia de los últimos tres años ha demostrado hasta la saciedad que esta clase de la población es absolutamente incapaz de ninguna iniciativa revolucionaria????, Karl Marx, LAS LUCHAS DE CLASES EN FRANCIA DE 1848 A 1850) y eso es algo que la izquierda dogmática no entiende ni discute, pues Marx al vivir en Inglaterra no era ya el tema esencial que había sido parcialmente resuelto por los efectos de la Guerra Civil de 1640 de Oliver Cromwell en donde el Poder Ejecutivo y Legislativo lo concentra el Parlamento Republicano y fundó el Primer Banco Central en 1694 para regular los intereses. El financiamiento de las catedrales góticas y de los grandes castillos provienen de la comunidad judía, que gozaba de la protección real; pero llegó el momento en que el monopolio de la usura provocó la ira de los nobles y del pueblo, que en 1290 lograron su expulsión, la cual en algunos casos revistió más bien la forma de exterminio. La república de Cromwell sirve, además, como una plataforma para la vuelta al poder de los Estuardo, lo que sucederá poco después de morir (1658). Así, un golpe de estado del general Mouk restaurará la monarquía con Carlos II, hijo del fallecido Carlos I, a la cabeza. En 1710, la Reina Ana legisló sobre la usura, los derechos de autor, los monopolios y otras leyes para proteger al pueblo de los excesos del mercado y se le llamaron Los Estatutos de Ana.

Por decreto de Enrique VIII, fue prohibida en Inglaterra y declarada ilegal toda usura o interés que pasase del diez por ciento...La reina Isabel renovó el Estatuto de Enrique VIII, en el Cap. 8 del 13, y prosiguió siendo el diez por ciento el precio legal de la usura hasta la Constitución 21 de Jacobo I, que la restringió al ocho por ciento. Fue reducida a seis poco después de la restitución de Carlos al trono, y por la Constitución 5 de la Reina Ana se limitó al cinco. Todas estas diversas regulaciones, al parecer, fueron hechas con mucha justicia y oportunidad".En 1837, la reina Victoria Knighted permitió el primer banco judío, Lionel de Rothschild que luego se adueña del Banco Central, base fundacional de los tenebrosos Illuminati que se dice es el Gobierno Mundial que quieren instaurar los Straussianos de Bush, formado actualmente por El Club de Roma, los Consejos de Relaciones Exteriores de EUA y UK (el CEMAI de México es uno de sus apéndices), El Consenso de Washington y el Banco de la Reserva Federal (ver en el reverso de un dólar el signo de los Illuminati)

De acuerdo con Ben Stiller y Robert Litan, profesores de la Universidad de Yale y autores del libro Financial Statecraft: The Role of Financial Markets in American Foreign Policy, muchos de los bancos extranjeros fueron impulsados por sus gobiernos a invertir en regiones como América Latina, al ser parte de "una política exterior más amplia que tenía como fin regular el ambiente económico y, por lo tanto, político, de los mercados emergentes, para, en última instancia, garantizar la propia seguridad de los países desarrollados". Hoy en día, Brasil, seguido de México, es considerado como el país de la región con mayor crecimiento para la banca extranjera, según el Servicio de Estudios de BBVA España. ¿Hay diferencia entre el PTB y el PAN en esto?.

En nuestro México, la usura esta totalmente desatada, en tarjetas de crédito, el banco canadiense Scotiabank cobra 77 % de interés anualizado tomando en cuenta cobros por mora, mientras en Canadá cobran solo 7 %. Citibank, tiene en México solo el 2% de sus activos y sin pagar impuestos por la compra de Banamex, y nuestro país representa el 25 % de sus ingresos globales. Las Udis tomadas de Chile con la ideología de los Chicago Boys de Milton Friedman, instalaron la USURA INSTITUCIONAL, pues en 1995 valían 1:1 y en el 2007, los Udis llegan a 3.8337 es decir si alguien se indexó en 1995 y fueron 5 millones de créditos hipotecarios todavía con problemas de pago, ahora debe 3.8 veces mas. Pese a la autorización de 13 nuevos bancos, el sistema financiero mexicano seguirá dominado por seis grandes instituciones, que tienen más de 80 por ciento de la participación total en el mercado medida por la cartera de créditos, estableció Angélica Bala, directora de instituciones financieras de la calificadora Standard & Poor's.

¿Que hacer? Con la ley en mano, es decir el artículo 28 constitucional se hace necesario aplicarlo al sector bancario, para terminar con las practicas monopólicas y segmentar al sector, es decir que los bancos ya no monopolicen actividades de bolsa, banca, factoraje, manejo de los fondos de pensiones, establecer bancos locales, estatales y nacionales para darles competitividad. En segundo lugar, establecer una Ley de Usura Bancaria que regule todos los productos bancarios con tasas-techo diferenciales.

En tercer lugar, otorgar autonomía presupuestal y desligarlas de la SHCP (Secretaria de Hacienda y Crédito Publico) a las Comisiones relacionados con el sector es decir la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión de Competencias Económicas-dependiente de la Secretaria de Economía y la Comisión para la Defensa de los Usuarios del Sector (CONDUSEF). Adicionalmente habría que ciudadanizarlas mediante la participación de los Colegios de Economistas, de Contadores y de Abogados. En cuarto lugar habría que desconocer las deudas personales y empresariales en donde se demuestre haya habido usura generalizada, genocidio económico, fijando una tasa techo general de 20% anualizada tomando como base la ley del 16 de septiembre de 1916 de Venustiano Carranza, que las facciones villista y zapatista echaron abajo por venir del Jefe Constitucionalista. En quinto lugar crear una fiscalía que persiga el crimen financiero, especialmente el lavado de dinero en las instituciones bancarias, financieras, de casas de cambio y cajas de ahorro. En sexto lugar, para terminar con la extorsión y fraudes al por mayor que se han generado en el FOBAPROA es necesario abrirlo ya a la ciudadanía y castigar ejemplarmente a los defraudadores, específicamente en el tiempo pasado inmediato a Vicentillo Fox y a Martha Sahagún por sus relaciones con el escándalo de Estrella Blanca, y a los bribones Bribiesca por haber lucrado con casas de interés social para beneficio propio. Castigar sin miramientos a quienes desde el Gobierno federal propiciaron dichas ilicitudes como el expresidente Ernesto Zedillo, el actual Gobernador del Banco de México, Guillermo Ortiz y al actual Secretario general de la OCDE, José Ángel Gurría. Crear la figura de Ombudsman para el sector bancario, pues es escandaloso lo que ha sucedido en el sector y ha sido continuamente criticado la falta de transparencia y atención hacia los deudores y la creación de grupos sociales sin conocimiento del tema que han resultado apéndices de los partidos políticos como el Barzon. Octavo, se propone cobrarles a los bancos Bancomer y Banamex la elusión de impuestos que llega ya a 5500 MDD, casi 6 veces el presupuesto de la UNAM que atiende a 300,000 estudiantes. Repudiar el Pagaré FOBAPROA ya que ha sido deuda contingente y a quienes la hayan pasado como deuda nacional, castigarlos ejemplarmente. Y finalmente en décimo lugar, crear una Comisión Tripartita- Gobierno, Bancos y Sociedad Civil para dilucidar públicamente el escandaloso rescate bancario de 1995 que a la fecha lleva a la cifra de 250,000 MDD, el mas ruidoso a nivel mundial por todos los tiempos, pues no se trata de un banco sino del sistema bancario y su consecuente genocidio económico de una nación completa. Si AMLO y el Subcomandante Marcos quieren seguir haciendo el ridículo, dejémoslos pero la Nación necesita YA detener la USURA.

Economista, académico y periodista